У меня нет машины, и я хочу взять ее напрокат в США (Калифорния). Я буду арендовать на 3 дня. Я зачислен в программу American Express Premium Car Rental (карта также выдается в США).

У меня вопрос, если я использую свою карту Amex для аренды автомобиля, какие страховки / отказы (ответственность, ущерб от потери и т. Д.) Я должен зарегистрировать и заплатить за аренду?

TL; DR: Вам нужно страхование ответственности с высоким лимитом. Ваша кредитная карта не даст вам этого. Постарайтесь оформить страховку своей ответственности на дому, а в противном случае купите ее в пункте проката. Ваша кредитная карта может помочь вам, если вы разбили арендованный автомобиль, но прочитайте мелкий шрифт, если вы полагаетесь на свою кредитную карту для этого.

Вам нужно страхование ответственности (откуда-то)

Вы должны обеспечить страхование ответственности какого-либо рода. Если вы попали в аварию, где есть травмы, ваша ответственность может легко превысить ваш собственный капитал. Другими словами, несчастный случай может обанкротить вас. Точная сумма личной ответственности обычно зависит от следующих факторов:

• подробности аварии
• законы в месте происшествия
• страхование ответственности, которое вы несете

По определению, вы не можете предсказать аварию. Получить хорошее представление о законах, касающихся ответственности за дорожно-транспортные происшествия в любом месте, куда вы путешествуете, нереально. Таким образом, единственный способ снизить риск - это контролировать страхование ответственности, которое вы несете.

Каким должен быть мой лимит страхования ответственности?

Страховые полисы часто несут максимальную ответственность, от которой они вас защитят. 1 миллион долларов, кажется, распространен в Северной Америке. Что означает предел? Предположим, что вы попали в аварию, когда в конечном итоге вы несете ответственность за 3 миллиона долларов, и у вас есть политика с ограничением в 1 миллион долларов. Ваша страховка выплатит истцу 1 миллион долларов, а остальные 2 миллиона вы должны будете.

Итак, как вы решаете, сколько покрытия вам нужно?

Предупреждение: появляются неприятные вещи. Если вам не нравится думать об авариях, ужасных ситуациях и сценариях наихудшего случая, перейдите к следующему разделу. Ответ заключается в том, чтобы получить максимально возможный предел покрытия ответственности. Все остальные, читайте дальше.

Вот как я понимаю, сколько страховки ответственности я несу. Основываясь на некоторых поверхностных исследованиях, которые я когда-то проводил, я понимаю, что многие суды используют, частично, потерянную заработную плату и стоимость обслуживания для расчета убытков. Таким образом, наихудший случай, вероятно, изуродует автомобиль молодых специалистов. Давайте сделаем некоторые предположения:

• в машине 5 человек
• все профессионалы, зарабатывающие 70 000 долларов в год
• всем 23 года
• все должны жить до 80 лет
• все ранены так сильно, что больше не могут работать
• все нуждаются в уходе на сумму 30 000 долларов в год на всю оставшуюся жизнь

Математика выглядит так: 100 000 долларов на человека в год x 5 человек x 67 лет = 33,5 миллиона долларов. Вы не сможете купить полис, который дает вам такое большое покрытие (самое большое, что я нашел, это 10 миллионов долларов), так что просто получите самое высокое покрытие, которое вы можете получить.

Некоторые из вас могут подумать: «Мне не нужна страховка ответственности, потому что у меня нет чистой стоимости, если я несу ответственность». Это может быть правдой. Вы можете быть разорены, и вы можете изуродовать автомобиль, полный людей, без вас или вашей несуществующей страховки, выплачивающей им ни цента. Но, сознательно объезжая незастрахованных, вы фактически говорите: «Я подвергаю других людей риску жизни и здоровья и отказался предоставить им какую-либо возможность компенсации, если я причиню им боль только для того, чтобы сэкономить несколько долларов на страховке, и Я думаю, что все в порядке. " Это твой выбор. Я знаю, куда указывает мой моральный компас.

Ваша кредитная карта (скорее всего) не предоставит вам страховку ответственности.

Я видел только одну кредитную карту, которая предлагает покрытие ответственности любого вида для арендуемых автомобилей - могут быть и другие, но ни одна карта, на которую я имел право, не обеспечивает покрытие ответственности. (Если вы найдете кого-то еще, пожалуйста, ссылку на документ с формулировкой политики в комментариях.)

Политика кредитной карты, как правило, обеспечивает покрытие за потерю и повреждение транспортного средства, но не покрытие ответственности.

Вы можете получить страховку ответственности от компании по прокату автомобилей, но вы не будете точно знать, что вы покупаете.

Каждая компания по прокату автомобилей, которую я арендовал, предлагает своего рода «страхование ответственности» в том месте, где вы подписываете договор аренды. Есть несколько проблем с покупкой такой страховки:

• предел покрытия обычно составляет 1 миллион долларов или меньше
• обычно в формулировке политики есть все виды исключений
• иногда пункт проката не может даже предоставить вам документ с формулировкой политики
• при условии, что вы можете получить документ с формулировкой политики со стола, обычно требуется несколько часов для того, чтобы понять, на что вы на самом деле распространяется
• почти невозможно получить документ с формулировкой политики заранее, и, даже если вы можете заставить прокатную компанию предоставить вам такой документ, нет гарантии, что тот, с которым вы согласитесь при получении автомобиля, останется прежним.

Несмотря на все эти проблемы, покупка покрытия в пункте проката почти наверняка лучше, чем отсутствие покрытия. Кроме того, есть много обстоятельств, когда это единственный способ получить покрытие ответственности.

Получите страховое покрытие для вашего арендованного автомобиля от страховщика в вашей стране / штате / провинции.

Как правило, вы можете получить страховку ответственности за аренду транспортных средств у страховщика в вашей стране / штате / провинции. Преимущества получения страховки на дому перед покупкой в ​​пункте проката заключаются в следующем:

• обычно стоит дешевле
• обычно доступны более высокие пределы покрытия
• Вы можете установить полис, находясь дома, чтобы не тратить драгоценное время отпуска на страхование
• Вы можете узнать подробности единого полиса и быть уверенным в своем страховом покрытии независимо от компании по прокату автомобилей, которую вы арендуете
• реалистично понять покрытие, которое вы покупаете, прежде чем оно вам понадобится

В Британской Колумбии я могу получить покрытие расходов на аренду транспортных средств тремя способами:

• «Покрытие аренды автомобиля», которое является частью страхового полиса для автомобиля, которым я владею
• «Покрытие неизвестного транспортного средства», которое является частью страхового полиса для автомобиля, которым я владею
• «Покрытие арендованного транспортного средства», которое приобретается на ежедневной основе независимо от какого-либо транспортного средства

Я подозреваю, что вы можете получить аналогичную страховку в других юрисдикциях. Я использовал каждый из этих трех типов в прошлом. Когда я уверен, что у меня есть страховка из дома, которая применяется, когда и где я арендую автомобиль во время моих путешествий, я отказываюсь от страхового покрытия, предлагаемого компанией по прокату.

Прочитайте мелкий шрифт!

Когда я покупаю страховку, я имею в виду три вещи:

1. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.
2. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.
3. Единственное, что имеет значение, это то, что написано в документе с формулировкой политики.

Я прочитал все свои страховые полисы от корки до корки. Я никогда не покупал страховой полис, если лицо, продающее мне полис, не устно искажало информацию о покрытии, которое я получал. Вот два основных момента от покупки аренды автомобиля:

• продавец утверждал, что покрытие убытков и ущерба было фактически покрытием ответственности, когда фактически не было никакого покрытия ответственности
• продавец утверждал, что полис предусматривает покрытие ответственности за аренду транспортных средств в отпуске до 45 дней, когда фактически исключается использование транспортных средств, «регулярно или часто»

Моя точка зрения заключается в следующем: не верьте слову продавца; прочитайте мелкий шрифт самостоятельно. Страховые полисы, как правило, печально известны нюансами - и, как правило, не в вашу пользу. Вы в длительном отпуске? Там, вероятно, исключение для этого. Тебе меньше 25? Там, вероятно, исключение для этого. Вы арендовали у Sally's Pastel Vee-dub Rentals вместо одного из крупных агентств по прокату? Вы едете через государственную границу? Вы едете за пределы своей страны или континента? Вероятно, есть исключение для всех этих. Содержит ли ваша водительская лицензия символы, отличные от символов латинского алфавита? Там может быть исключение для этого. Моя точка зрения здесь такова:То, действительно ли ваша политика обеспечивает вам реальное покрытие при управлении автомобилем во время поездки, во многом зависит от мелкого шрифта этой политики. Единственный способ понять это - прочитать формулировку политики для себя - получайте удовольствие!

Юрисдикции с обязательным страхованием ответственности

Есть юрисдикции, где практически невозможно арендовать автомобиль без надлежащего покрытия ответственности. Вероятно, есть несколько таких мест по всему миру. Единственный, кого я знаю, в Новом Южном Уэльсе, CTP Insurance в Австралии . Мне потребовалось четыре часа на исследования, чтобы быть уверенным, что я действительно буду застрахован за рулем в Новом Южном Уэльсе. Австралийцы едут налево. Канадцы справа. Таким образом, вы можете видеть, как это действительно имело значение в то время. По пути я также узнал, что практического ограничения покрытия (что хорошо) не существует, но это покрытие заканчивается, когда вы покидаете определенный класс главных дорог (что плохо). Во всяком случае, я не разбился.

Я подозреваю, что у ЕС есть подобное обязательное страхование, но я не знаю точно. Могу поспорить, что есть и другие места в мире.

Ваша кредитная карта, вероятно, покрывает потери и повреждения автомобиля, но прочитайте мелкий шрифт, если вы полагаетесь на него.

Стоимость ремонта повреждения арендованного автомобиля представляет собой небольшую проблему по сравнению с миллионами долларов, которые поставлены на карту для покрытия ответственности. Это связано с тем, что любое покрытие убытков и ущерба, которое вы получаете, обычно ограничивается стоимостью автомобиля. В зависимости от вашего финансового положения, это может иметь большое или небольшое значение. Вот как я рекомендую оценить ваши потребности в покрытии потери и повреждения транспортного средства:

Suppose you destroy the vehicle you are renting, can you easily 
afford to pay to replace it?

   If so, then just accept that you might have to buy the 
   rental company a new car if you have a bad day.

   If not, then does your credit card provide coverage?

      If so, read the fine print in the credit card policy 
      to make sure that it really provides the coverage you need.

      If not, does your policy for a vehicle you own provide coverage?

         If so, read the fine print on your vehicle's policy to 
         make sure that it really provides the coverage you need.

         If not, buy loss/damage coverage at the rental desk.

Как и политика ответственности, формулировка политики в отношении потерь и повреждения транспортных средств обычно имеет нюансы, которые выгодны страховщику и изобилуют творческими исключениями. Если вы полагаетесь на страховку от утери и повреждения транспортного средства, чтобы избежать финансовых затруднений, если вы разбили свой прокатный автомобиль, обязательно внимательно прочитайте мелкий шрифт. Если вы прочитали мелкий шрифт на своей кредитной карте или полисе транспортного средства и действительно уверены, что у вас есть необходимое покрытие оттуда, то вам, вероятно, не нужно покупать покрытие убытков / убытков (так называемый отказ от убытков / ущерба) в Пункт проката