У североамериканских банков есть ключевая фраза, которая позволяет клиентам отключать все проверки безопасности для использования карты на международном уровне?

В моем канадском банке есть чрезвычайно чувствительный механизм противодействия мошенничеству, который рассматривает все иностранные транзакции как «подозрительные». Мне не нужны эти меры по борьбе с мошенничеством (я согласен с риском) и хочу иметь возможность использовать карту по всему миру, даже не позвонив в свой банк, чтобы сообщить им, что я куда-то еду. Например, мой европейский банк был гораздо менее недоверчивым к иностранным транзакциям, и концепция звонка в ваш банк перед поездкой привела бы в замешательство большинство европейцев.

Есть ли ключевая фраза, которую я могу использовать, чтобы потребовать, чтобы банк отключил все меры по борьбе с мошенничеством на моей карте? Я пытался поговорить с моим банком об этом, и ответ был «нет», но, возможно, есть хитрость в достижении того, что мне нужно, например, мне нужно отключить какую-то страховку, предоставляемую Visa?

Он не отключает все проверки безопасности, но есть фраза, которая устраняет необходимость в предварительных уведомлениях о поездках на картах в Северной Америке. Это «Привет, AmEx? Я хотел бы открыть х карту». American Express не требует уведомлений о поездках для своих карт. Если вы позвоните и попытаетесь уведомить их о предстоящем путешествии, автоматизированная система сообщит вам, что им это не нужно. Или, по крайней мере, это то, что он делает на моих выпущенных в США картах AmEx.

В целом, карточные продукты, которые больше ориентированы на частых путешественников, будут иметь меньше возможностей для использования вашей карты за границей. С другой стороны, карты, ориентированные в большей степени на среднего потребителя, могут заблокировать вашу учетную запись и попытаться связаться с вами для проверки только для использования вашей карты в той же стране в нескольких сотнях миль от вашего дома.

Хотя у меня нет такого большого личного опыта с ними, я бы предположил, что то же самое или, по крайней мере, подобное, будет иметь место для других карт, не принадлежащих AmEx, предназначенных для частых путешественников. Например, продукты Chase Sapphire, проездные карточки Citi и т. Д. У меня не было никаких проблем с использованием карты Chase Hyatt за границей, хотя я звоню и уведомляю их о поездке, прежде чем использовать ее за пределами страны.

Другое преимущество использования карточек, ориентированных на поездки, при поездках за границу (помимо их соответствующих карточных преимуществ) заключается в том, что они, как правило, не взимают сборы за иностранные транзакции. Однако вы также можете получить это на некоторых бесплатных картах, таких как карты Discover или Capital One.

Нет. Поскольку именно банк должен принять на себя риск несанкционированных платежей ( по закону ваша ответственность не может превышать 50 долларов США), не имеет значения, что вы «согласны с риском», потому что это банковский риск. Меры противодействия мошенничеству предназначены для защиты банка и не являются обязательными.

Вы можете подумать о том, чтобы получить карту в другом банке, поскольку их алгоритмы защиты от мошенничества сильно различаются, а другие могут быть менее чувствительными, особенно после того, как вы некоторое время были клиентом, и они учат вас часто путешествовать. Некоторые банки также позволяют устанавливать оповещения о путешествиях через онлайн-банкинг, который намного быстрее, чем звонить. Другие банки будут обрабатывать предупреждения о мошенничестве через текстовые сообщения или их приложения; Вы можете просто ответить, что платеж был разрешен, и ваша карта была повторно активирована в течение минуты, вместо того, чтобы совершать международные телефонные звонки и разговаривать со службой поддержки.

Канадские банки действительно чувствительны, и большинство алгоритмов проверки являются автоматическими. При этом не все иностранные транзакции рассматриваются с подозрением, но когда они есть, это очень неудобно, так как это то, что вызывало у меня проблемы несколько раз.

Звонок в банк заранее - это не обязательство, а рекомендация, но это уменьшает количество случаев, когда выдается предупреждение о подозрительной активности. У меня были особенно частые проблемы с Mastercard из Citibank Canada (в то время), и я заставлял их набирать его на более разумном уровне в течение многих лет, настаивая на телефоне и переходя к агенту более высокого уровня. Некоторые банки теперь позволяют вам вводить свои планы поездок в электронном виде, что более удобно, но все же раздражает.

С переходом на кредитные карты с чипами, которые произошли в последние несколько лет, количество предупреждений несколько уменьшилось, но у меня действительно возникли проблемы из-за особенно странного времени. Например, тратить дома в Монреале, чем начинать тратить деньги и бронировать отель для моего следующего пункта назначения или покупать подарок для кого-то удаленно. Эта последовательность расположения транзакций действительно дает им понять, поэтому я переключаю карты, чтобы разбить прыжки между странами. Я могу сделать это, поскольку у меня есть кредитные карты в 5 банках Канады, но это относится не ко всем.

Некоторые направления, по мнению банка, более подозрительны. Например, все онлайн-транзакции, которые я совершал с Бразилией, были заблокированы, но мне удалось сделать некоторые лично, пока я там находился. Я действительно жаловался и не получил много ответов, кроме того, что система не разрешила.

Чем больше вы путешествуете с регулярностью, тем больше алгоритм адаптируется к вашим шаблонам. Также некоторые банки более радикальны, чем другие. Как я уже упоминал, Ситибанк имеет тенденцию блокировать транзакции, в то время как Tangerine, как правило, пропускает их и звонит, чтобы проверить подозрительные транзакции, что, по крайней мере, не оставляет вас в затруднительном положении где-то неспособным купить газ или оплатить аренду автомобиля перед вылетом домой. Это происходило со мной, когда у меня было меньше карточек или в местах, где работала только одна, например в Исландии, где заправочные станции в основном оставались без присмотра, и работал только HSBC.

Вероятно, ваш банк очень чувствителен к риску международных покупок, потому что вы прожили в Канаде всего несколько недель, поэтому ваш канадский счет очень новый. Если бы вы жили здесь несколько лет и регулярно путешествовали, у вас, вероятно, не было бы проблемы.

Все, что я могу предложить, это иметь номер мобильного телефона, доступный для банка, и иметь его в архиве. Многие банки пропустят платеж, даже если он сомнительный, и позвонят вам, чтобы подтвердить, что он был законным. (Мой банк, BMO, делает это.)

Я не могу ответить прямо в отношении закона или банковской политики, но способ смягчить проблему мог бы заключаться в том, чтобы использовать либо 1. интернет-банк (более безопасный, чем кажется, союзник или банк интернета, например) и / или 2. Карта, которая имеет определенные особенности для международных поездок (например, высокодоходный инвестор Чарльз Шваб, проверяющий Visa). Я путешествовал по всему миру в течение года с одним из них, и были случаи, когда я был в трех разных странах в неделю - у меня никогда не было проблем с предотвращением мошенничества (за исключением одного случая, когда они успешно обнаружили мошенничество), и я никогда не платил комиссию за банкомат или чрезмерно высокая конвертация валюты. Я также никогда никому не сообщал о своих планах.