Почему при оплате картой в аэропортах за рубежом доступны два варианта валюты?

32

Всякий раз, когда я делаю покупки в аэропортах за границей, меня всегда просят выбрать один из вариантов валюты при оплате кредитной картой.

Одна - это местная валюта, а другая - валюта страны, в которой карта выпущена в [Индия (INR) в моем случае].

Почему есть два варианта? И каковы преимущества выбора одного над другим?

Dawny33
источник
4
В дополнение к обоим ответам см. Следующую статью Би-би-си в поддержку подтверждающих доказательств того, что плательщики карт были сорваны, если они выбрали не местную валюту bbc.com/news/business-40702496
Moo
4
Это не имеет ничего общего с аэропортами.
gerrit
3
Межсайтовый дубликат: money.stackexchange.com/q/10837/9083
gerrit
8
Не серьезный ответ, но позвольте мне сказать это: всякий раз, когда людям приходится выбирать между двумя вариантами, которые они на самом деле не понимают, большинство выберет первый, просто потому что ... Это первый. Дизайнеры интерфейсов знают это, и они позаботятся о том, чтобы он соответствовал лучшему для них - который оказывается худшим для тебя , Итак, практическое правило: если вы сомневаетесь, перейдите ко второму Чрезмерно циничный? Может быть...
Fabio Turati
3
@FabioTurati Исключением являются винные карты, где люди всегда выбирают второе вино в списке (потому что они не хотят казаться дешевыми). Рестораны знают это, поэтому они всегда ставят наивысшую оценку второму вину. Так что, если вы собираетесь купить дешевую бутылку вина, вы всегда должны выбирать первую - по крайней мере, пока эта информация не станет более распространенной!
Strawberry

Ответы:

35

Если вы выберете местную валюту, она будет конвертирована в валюту вашей карты в соответствии с условиями соглашения с держателем карты (например, в США и Канаде часто текущая ставка Visa / Mastercard + 2,5% или, возможно, меньше для некоторых необычных карт с годовым сборы). Некоторые карты могут добавить фиксированную плату за транзакцию.

Если вы выберете валюту своей карты, конвертация будет осуществляться торговым банком поставщика, в котором вы используете карту. Преимущество заключается в том, что вы сразу видите, сколько вы платите в валюте вашей карты - в дальнейшем на счету не будет сюрпризов. Недостатком является то, что, насколько мне известно, ставка обычно хуже, чем ставка вашего собственного банка (особенно если у вас действительно хорошая кредитная карта).

Делая большую покупку, стоит сравнить цены. Для небольших покупок выясните перед поездкой, взимает ли ваша карта какие-либо фиксированные сборы за транзакцию в иностранной валюте и какова наценка (например, 2,5%). Если нет фиксированной комиссии и процент не так уж плох, просто начисляйте в иностранной валюте все время.

Eugene O
источник
3
Для небольших покупок и фиксированных сборов оплата наличными будет самым дешевым вариантом.
gerrit
7
@gerrit Это зависит от того, сколько иностранные деньги стоили вам. Иногда комиссии за наличные могут быть НАМНОГО выше, чем комиссии за кредитные карты.
Spehro Pefhany
1
Ваш ответ кажется наиболее правильным, поскольку вы указываете на обе стороны. Но он не в состоянии подчеркнуть, что большинство, если не все, кто стал жертвой этого, узнают: это схема для получения дохода путем обмана доверчивых пользователей! У банка-эмитента карты есть репутация и контракт, который можно потерять, если они облажают своих клиентов. Поставщик терминала не так уж и много. Итак, кто может обмануть? :)
Alexander Kosubek
5
Это не только «необычные карты с годовой платой», которые взимают более низкие ставки (хотя это в основном так); некоторые бесплатные карты, например от Capital One и Discover (хотя Discover не очень популярны за рубежом) также не взимают плату за зарубежные транзакции.
Dougal
4
Не всегда верно, что вы знаете окончательную цену, если выбираете национальную валюту карты («никаких сюрпризов»). С вашей карты может взиматься комиссия за все транзакции с участием иностранного банка, даже если она выражена в национальной валюте карты. Таким образом, вы можете заплатить невыгодный курс обмена DCC, а также комиссию с эмитента вашей карты.
Kevin Cathcart
23

Сервис, на который вы ссылаетесь, называется " динамическая конвертация валюты «и продается как дополнительное удобство в местах с большим количеством туристов, а не только в аэропортах. Многие люди склонны выбирать свою валюту, потому что они предполагают, что это избавит их от межбанковских сборов и невыгодных обменных курсов.

Начиная со второго вопроса ...

И каковы преимущества выбора одного над другим?

Преимущества оплаты в местной валюте очевидны: то есть вы знаете, что включает в себя транзакция. Как правило, он забирается эмитентом карты и проходит с предсказуемыми ставками и пошлинами, которые регулируются регулятором в вашей стране. Таким образом, в то время как конечный пользователь сталкивается с неопределенностью, зная точный обменный курс, который будет указан в их счете, у него есть уверенность в том, что он будет установлен в нормативной базе и, следовательно, возле рынка ».

Когда вы выбираете оплату в собственной валюте за рубеж Курс обмена устанавливается прямо тогда, какой бы банк ни обслуживал ритейлера, и вы не можете его контролировать. Это может привести к неудобной разнице в том, что вы фактически заплатили.

Регуляторы в Европе требуют, чтобы те, кто предлагает «динамическую конвертацию валюты», выставляли обменный курс до одобрения покупателем покупки.

Динамическая конвертация валюты является законной в Великобритании и по всей Европе, так как   Пока трейдеры отображают не только цену, но и курс   используется до оплаты.

Источник: Туристы предупреждают о стоимости обменного курса (BBC, 24 июля 2017 г.)

НО Они не регулируют, как курс обмена представлен клиенту, и в этом заключается проблема. Какие может быть представлен обратный коэффициент ставка контрагента банка и это ставка применима к валютные оптовые рынки и недоступно обычному смертному. Таким образом, чтобы оценить его, клиент должен взять обратную величину и затем сравнить ее с относительной экономией, которую он мог бы достичь, используя банкомат. Люди, как правило, не хотят проходить через такие хлопоты.

Ваш другой вопрос ...

Почему есть два варианта?

Торговцы любят это, потому что они получают комиссию от поставщика DCC.

Продавцы, которые работают по всему миру, например, Costco, будут избегать предлагать услугу, потому что это мешает их внутренним стратегии хеджирования , Amazon, с другой стороны, будет предлагать DCC клиентам, чьи кредитные карты номинированы в нескольких валютах; мое наблюдение заключается в том, что Amazon любит отображать розничная цена на стороне предложения получено из вчерашнего курса (достаточно справедливо для большинства целей).

enter image description here

Это показывает захват экрана в реальном времени от DCC Amazon. Обменный курс составляет 500 пипсов по сравнению со средним рыночным курсом предыдущего дня. Вы не можете купить это количество (это слишком мало) в розничном банке по привлекательной цене, поэтому в этом случае DCC имеет смысл. Будьте бдительны Ваш пробег может варьироваться ,


Расширенное обсуждение преимуществ и недостатков в DCC Wiki Article ,

Gayot Fow
источник
w.r.t ваш последний пункт: странно, в отличие от BA, Бриттани Паромы предлагает GBP & amp; EUR на борту (а также для продажи билетов) и в начале этого месяца было выгодно платить в фунтах. Их стоимость, вероятно, будет взвешена по отношению к евро (штаб-квартира, поставщики). Предположительно, это может быть учтено в стратегии хеджирования, возможно, даже в одной.
Chris H
Я думаю, что у вас все наоборот: когда вы платите в своей собственной валюте, вы «знаете», что включает в себя транзакция, и это то, на что банки охотятся. Конечно, у вас нет возможности судить о том, насколько хорош обменный курс, и вы будете переплачивать, но число, которое вы видите, это число, которое вы узнаете, и это также число, которое будет списано с вашего банковского счета.
Relaxed
1
В отличие от этого, когда вы платите в местной валюте, вы на самом деле не знаете, с какой суммы вы будете платить в своей домашней валюте (единственная, относящаяся почти ко всем, так как это та, с которой вам легче всего общаться, та, которую вы используете для судите цены обычно и ту, в которой вам платят). Вы можете посмотреть комиссии и условия эмитента карты, и вы почти всегда получите более выгодную сделку таким образом, но число, которое вы видите на экране, интерпретировать сложнее. Номер, который появится в выписке по банковскому счету, не прозрачен и выглядит как «неизвестно».
Relaxed
1
@ Relaxed: ответ правильный. Когда вы выбираете оплату в местной валюте, вы знаете окончательный счет, но не знаете, как было получено это число. Выбирая оплату в местной валюте, вы не знаете окончательную сумму, но знаете, что она рассчитывается вашей финансовой сетью.
Ben Voigt
1
@Relaxed: Вы сосредоточены на знании число во время сделки, в то время как Гайот сосредоточился на знании кто контролирует количество. Вы неверно истолковываете ответ, основываясь на собственном мнении о том, что важнее.
Ben Voigt
12

Всегда выгоднее использовать локальную сумму, а не конвертированную на месте сумму.


Меня часто спрашивают об этом, когда я работаю в электронном банкинге.

Есть несколько вещей, которые определяют, как вы платите:

  1. Валюта, в которой выпущена ваша карта.
  2. Местная валюта банка-эквайера продавца.
  3. Валюта схемы (VISA, MasterCard), используемая для обмена.
  4. Обменные сборы.
  5. Сборы за зарубежные сделки.
  6. Валюта счета, с которым связана ваша карта (если это не кредитная карта).

Суть в том, что все сверки между банками и карточными сетями (так называемые схемы) происходят в основных торговых валютах; обычно это доллары США, но иногда в евро. Существует межбанковская ставка, которая обновляется дважды в течение рабочего дня.

Так что все транзакции должны быть заряженный а также счет в этой основной валюте. Допустим, это доллар США.

Поэтому, если ваша карта выпущена в индийских рупиях и является кредитной картой, и вы выбираете местную валюту в пункте продажи, то

  1. Сумма в местной валюте конвертируется в доллары США по курсу соглашения банка-продавца со схемой (карточная сеть). Как правило, это наценка по сравнению со средним или Bloomberg курсом.

  2. Эта сумма списывается с вашей карты.

  3. Ваш банк затем берет эту сумму в долларах США и конвертирует ее обратно в индийские рупии по другому курсу.

  4. Затем банк добавляет транзакции и сетевые сборы.

  5. Затем эта общая сумма списывается с вашего счета или баланса карты.

Если ваша карта выпущена в INR, и вы выбрали INR в торговой точке:

  1. Вы получаете эквивалент INR суммы в местной валюте, конвертируемой в USD (по курсу банка продавца), а затем снова конвертируемой в INR (по курсу банка продавца). Опять же, эта ставка является средней ценой.

  2. Затем эта сумма INR конвертируется в доллары США по курсу сети (схемы) и списывается с вашей карты.

  3. Обычные шаги сверху следуют.

Если ваша карта выпущена в основной валюте, например, в долларах США, то вам пощадят несколько курсов.

Burhan Khalid
источник
1
Это отличный ответ. Я бы порекомендовал вам переместить Кульминация (выделенный текст, который обобщает сообщение) наверх. Я никогда не знал, что выбрать, когда столкнулся с этой опцией, и недавно мой банк (UBS) объявил комиссию в 1,75% за использование карт за границей, если вы использовали один из этих методов. К сожалению, я не мог вспомнить, какой! Так как у меня готовится поездка, я перепроверил T & amp; C, и действительно, это конвертированная транзакция, за которую они взимают плату. Поэтому лучше всего платить в местной валюте и позволить своему банку делать свое дело на FOREX. Ты все равно будешь облажаться, но не так ...
Oscar Bravo
1
Второй сценарий не точен в Европе. Несколько раз продавец выбирал доллары США, не спрашивая меня. Каждый раз, когда ставка была не только неблагоприятной, квитанция явно добавляла «комиссию». Walmart выполняет тот же трюк в Мексике.
WGroleau
1
Если бы это было всегда тогда выгодно, что выбора просто не будет!
Strawberry
1
Всегда существуют вещи, которые вам не выгодны. Вы просто должны знать и делать умный выбор.
Burhan Khalid
@ Клубника Почему бы и нет? Никто никогда не разорился, недооценивая глупость американской публики. (Неточный, но верный парафраз Х.Л. Менкена.)
Andrew Lazarus
4

Некоторые банки хотят получить дополнительную комиссию, если вы платите в иностранной валюте, и курс обмена может быть хуже официального.
Таким образом, оплата в вашей валюте дешевле.

С другой стороны, магазин или банкомат могут взимать с вас плату, даже если вы платите в своей валюте.

Например, получение денег в швейцарском банкомате в SFR бесплатно с моей кредитной карты, но определенно не с моей дебетовой картой. Зарядка карты в евро в одном и том же банкомате будет бесплатной для обеих карт, в то время как сам банкомат взимает за это плату. Эта плата дешевле, чем комиссия за дебетовую карту, но использование кредитной карты бесплатно.

sweber
источник
2
Сосредоточение внимания на том, что сборы или некоторые транзакции являются «бесплатными», несколько ошибочно, спрэд обменного курса является важным фактором, с фиксированной комиссией или без нее. Все игроки получают свою долю, вопрос в том, сколько?
Relaxed
1
С моей британской дебетовой картой комиссия за иностранную транзакцию составляет £ 1,25. Я думал, что это было плагиатом, но однажды я использовал свою британскую кредитную карту для иностранной транзакции, и плата составила 8,50 фунтов стерлингов: S
gerrit
@gerrit Они оба грабят. Получите лучшие карты для своих путешествий!
Calchas
@Calchas Я, как правило, использую свою голландскую дебетовую карту, которая взимает около 0,15 евро за транзакцию и несколько скромный процент от ставки.
gerrit
3

Обычно (в зависимости от вашей карты) ваш банк предлагает лучший обменный курс, чем продавец, поэтому выбор валюты продавца дешевле, чем выбор валюты вашей карты.

Проблемы с возвратами

Однако нужно учитывать, что произойдет, если купленный вами товар сломан или продавец не доставит товар. Вы можете возражать против выписки по кредитной карте, но проще и быстрее поговорить напрямую с продавцом. Теперь продавец обычно возвращает сумму денег, которую он получил в своей валюте, а компания, выпускающая кредитные карты, конвертирует ее обратно в вашу валюту. Это означает, что продавец не возместит комиссию, которую вы заплатили своему банку при покупке продукта, и банк будет взимать дополнительную плату за деньги, переведенные обратно от продавца на вашу кредитную карту (поскольку банк конвертирует их из валюты продавца). в вашей валюте)

TheEspinosa
источник
Признаюсь, я удивлен этим. Я бы подумал, что если продавец отменит транзакцию, будет возвращена точно такая же сумма?
Calchas
Однажды, когда я вернул свои деньги (за отмененный рейс), я все вернул, до последнего цента.
Willeke
Это может зависеть от продавца. У меня был отменен рейс, и авиакомпания просто вернула сумму, которую они получили, обратно на мою карту, поэтому я заплатил комиссию по кредитной карте дважды. @Calchas Мне, возможно, не повезло с авиакомпанией, и, возможно, более авторитетные авиакомпании знают, как правильно отменить сделку.
TheEspinosa
@TheEspinosa Возможно, стоит подать небольшую жалобу поставщику кредитной карты.
Calchas
@Calchas: я пытался вернуть деньги (гонорар), но сдался после драки с некомпетентным стажером в моем банке.
TheEspinosa